สินค้า
คำตอบสั้น: ปี 2569 โรงงานและธุรกิจมีสินเชื่อติดตั้ง Solar Rooftop ให้เลือกทั้งแบบเงินกู้ระยะยาว ลิสซิ่ง และสินเชื่อสีเขียว อัตราที่ประกาศพบตั้งแต่ประมาณ 2.99% ในปีแรก ไปจนถึงสูตรดอกเบี้ยลอยตัวราว 3.30–5.80% ต่อปีตามฐานอ้างอิง ณ วันที่ตรวจ แต่ตัวเลขต่ำสุดไม่ได้แปลว่าต้นทุนรวมถูกที่สุด เพราะยังต้องดูอัตราหลังหมดโปร ค่าธรรมเนียม หลักประกัน ระยะผ่อน และเงื่อนไขเบิกเงินด้วย
บทความนี้ตรวจข้อมูลล่าสุดวันที่ 21 สิงหาคม 2569 จากเว็บไซต์ทางการของธนาคาร เหมาะสำหรับเจ้าของโรงงาน SME อาคารพาณิชย์ โรงแรม โกดัง และธุรกิจที่กำลังตัดสินใจว่าจะใช้เงินสด กู้ธนาคาร หรือลงทุนผ่านรูปแบบอื่น โดยตัวเลขทั้งหมดเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อส่วนบุคคล และธนาคารมีสิทธิ์เปลี่ยนเงื่อนไขหรืออนุมัติตามเครดิตของผู้กู้
หากยังไม่มีแบบระบบและงบประมาณที่ธนาคารใช้พิจารณา ควรเริ่มจากการประเมิน โซลาร์เซลล์สำหรับโรงงานและธุรกิจ ตามบิลค่าไฟกับ Load Profile จริง พร้อมวางแผน ขั้นตอนขออนุญาตโซลาร์เซลล์ ให้สอดคล้องกับงวดเบิกเงินและกำหนดติดตั้ง
สรุปสินเชื่อติดโซลาร์เซลล์โรงงานปี 2569 กู้ที่ไหนได้บ้าง
| แหล่งทุน | อัตราที่ประกาศ/อัตราอ้างอิง ณ วันตรวจ | วงเงินและระยะเวลา | เหมาะกับใคร |
|---|---|---|---|
| KBank | ทั่วไป MLR-1.00% หรือประมาณ 5.52% เมื่อผ่อนไม่เกิน 5 ปี และ MLR-0.80% หรือประมาณ 5.72% เมื่อผ่อนเกิน 5–8 ปี; ลูกค้า K SME SIERRA ที่มีสิทธิ์อาจได้ประมาณ 4.27–4.52% | พิจารณาสูงสุด 100% / สูงสุด 8 ปี | SME และธุรกิจที่ต้องการ Term Loan หรือลิสซิ่งเครื่องจักร |
| SCB | 2.99% ปีแรก; ปี 2–10 = MLR-1.50% หรือประมาณ 4.85% หาก MLR 6.35% ไม่เปลี่ยน | สูงสุด 10 ปี; โปรถึง 30 ก.ย. 2569 | ธุรกิจยอดขาย 75–500 ล้านบาทและดำเนินงานอย่างน้อย 4 ปี ตามคุณสมบัติหน้าโครงการ |
| กรุงศรี SME | คงที่ต่ำสุด 3.50% ใน 2 ปีแรก; ต้องขออัตราหลังปีที่ 2 เพิ่มเติม | พิจารณาสูงสุด 100% / สูงสุด 7 ปี | ธุรกิจที่ต้องการแพ็กเกจสินเชื่อพร้อมเครือข่ายผู้ติดตั้งของธนาคาร |
| EXIM BANK | Prime Rate-2.75% ถึง Prime Rate-0.25% หรือประมาณ 3.30–5.80% เมื่อ Prime Rate เท่ากับ 6.05% | สูงสุด 100 ล้านบาทต่อโครงการ / สูงสุด 7 ปี | ผู้ประกอบการที่มีโครงการขนาดใหญ่ ส่งออก หรือมีแผนด้านคาร์บอน; SMEs อาจใช้ บสย. ร่วมค้ำได้ |
| ออมสิน Solar for Life | เริ่ม 3.25–3.50% ตามเงินดาวน์และหลักประกัน ก่อนปรับเป็นอัตราขั้นถัดไป | สูงสุด 500,000 บาทแบบไม่มีหลักประกัน หรือ 1 ล้านบาทแบบมีหลักทรัพย์ / สูงสุด 7 ปี | ร้านค้า สำนักงาน หรือ SME โครงการขนาดเล็ก มากกว่าโรงงานโครงการหลายล้านบาท |
ข้อควรจำ: อัตรา MLR, MRR และ Prime Rate เป็นอัตราลอยตัว จึงอาจเพิ่มหรือลดหลังวันอนุมัติ ส่วนคำว่า “ต่ำสุด” หมายถึงผู้กู้ที่ผ่านเงื่อนไขที่ดีที่สุด ไม่ใช่อัตราที่ทุกกิจการจะได้รับ
ดอกเบี้ยสินเชื่อโซลาร์เซลล์คิดอย่างไร ทำไมปีแรกถูกแต่ต้นทุนรวมอาจสูงกว่า
การเปรียบเทียบสินเชื่อ Solar Rooftop ควรแยกตัวเลขออกเป็น 4 ส่วน เพราะโปรที่ดูคล้ายกันอาจมีต้นทุนจริงต่างกันมาก
1. ดอกเบี้ยคงที่ช่วงโปรโมชัน
ตัวอย่างเช่น 2.99% ปีแรก หรือ 3.50% สองปีแรก ช่วยลดค่างวดช่วงเริ่มโครงการ แต่ต้องถามต่อทันทีว่าเมื่อหมดช่วงโปรแล้วใช้อัตราใด และฐาน MLR/MRR ณ วันนั้นเท่าไร
2. ดอกเบี้ยลอยตัวแบบ MLR หรือ Prime Rate ลบส่วนลด
สูตร MLR-1.50% ไม่ได้แปลว่าดอกเบี้ย 1.50% แต่หมายถึงนำ MLR ของธนาคารในขณะนั้นมาลบ 1.50 จุดเปอร์เซ็นต์ เช่น MLR 6.35% จะคิดได้ประมาณ 4.85% หากฐานไม่เปลี่ยน
3. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายประกอบ
ควรรวมค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง ค่าประกัน ค่าที่ปรึกษา และเงื่อนไขชำระก่อนกำหนด ตัวอย่าง EXIM Solar D-Carbon ระบุค่าธรรมเนียมแรกเข้าสูงสุด 1.25% ของวงเงินอนุมัติ จึงต้องนำมารวมเมื่อเปรียบเทียบต้นทุน
4. EIR หรือต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริง
หากธนาคารออก Term Sheet ให้ขอ EIR หรือตารางเงินต้นและดอกเบี้ยทุกงวด แล้วเปรียบเทียบยอดชำระรวมภายใต้ระยะเวลากู้เดียวกัน อย่าตัดสินใจจากแบนเนอร์ “ดอกเบี้ยเริ่มต้น” เพียงบรรทัดเดียว
เลือกธนาคารไหนให้เหมาะกับขนาดโรงงานและกระแสเงินสด
KBank: ทางเลือกยืดหยุ่นระหว่างเงินกู้กับลิสซิ่ง
K-Solar Rooftop Financing ระบุว่าสามารถพิจารณาวงเงินได้สูงสุด 100% และผ่อนได้สูงสุด 8 ปี เหมาะกับกิจการที่ต้องการจัดโครงสร้างเป็นเงินกู้ระยะยาวหรือลิสซิ่งเครื่องจักร สำหรับลูกค้า K SME SIERRA ควรตรวจสิทธิ์โปรพิเศษแยกจากอัตราทั่วไป เพราะส่วนลด MLR ต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ
SCB: เหมาะกับ SME ขนาดกลางที่ต้องการผ่อนยาว
หน้าโครงการระบุระยะเวลาสูงสุด 10 ปี ซึ่งอาจช่วยให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง แต่คุณสมบัติเบื้องต้นกำหนดยอดขาย 75–500 ล้านบาทต่อปีและประสบการณ์ธุรกิจอย่างน้อย 4 ปี จึงไม่ใช่โปรสำหรับผู้ประกอบการทุกราย และควรยืนยันข้อกำหนดหลักประกันของโครงการจริง
กรุงศรี: ดอกเบี้ยคงที่ช่วงเริ่มต้น แต่ต้องขอราคาหลังปีที่ 2
จุดที่อ่านง่ายคืออัตราต่ำสุด 3.50% คงที่สองปีแรกและผ่อนได้สูงสุด 7 ปี จุดที่ต้องถามเพิ่มคือสูตรดอกเบี้ยตั้งแต่ปีที่ 3 รวมถึงเงื่อนไขที่ต้องใช้ผู้ให้บริการในเครือข่ายธนาคารหรือไม่
EXIM BANK: รองรับโครงการวงเงินสูงและธุรกิจที่เชื่อมโยงการส่งออก
วงเงินสูงสุด 100 ล้านบาทต่อโครงการและสูตร Prime Rate ตามช่วงเครดิต เหมาะกับโครงการขนาดกลางถึงใหญ่ แต่ต้องรวมค่าธรรมเนียมและขอให้ธนาคารยืนยันว่าโครงการเข้าเกณฑ์ Solar D-Carbon ในรูปแบบใด
ออมสิน: น่าสนใจสำหรับโครงการเล็ก ไม่ใช่คำตอบหลักของโรงงานใหญ่
อัตราเริ่มต้นค่อนข้างต่ำ แต่เพดาน 500,000–1,000,000 บาททำให้เหมาะกับร้านค้า สำนักงาน หรือการติดตั้งขนาดเล็กมากกว่า หากโครงการโรงงานมีมูลค่าหลายล้านบาทควรเทียบสินเชื่อธุรกิจเฉพาะทางหรือแบ่งเงินลงทุนบางส่วนเป็นทุนของกิจการ
เงินกู้ ลิสซิ่ง หรือ Solar PPA แบบไหนเหมาะกับธุรกิจ
| รูปแบบ | ข้อดี | สิ่งที่ต้องระวัง |
|---|---|---|
| เงินกู้ Term Loan | กิจการเป็นเจ้าของระบบและรับประโยชน์จากไฟที่ผลิตได้เต็มตามการใช้งาน | เพิ่มภาระหนี้ ต้องมีเงินชำระส่วนต่างหากผลประหยัดต่ำกว่าค่างวด |
| ลิสซิ่ง/เช่าซื้อ | โครงสร้างหลักประกันอาจง่ายกว่าและสอดคล้องกับการลงทุนอุปกรณ์ | ตรวจกรรมสิทธิ์ ประกัน ภาษี ค่าซื้อคืน และข้อจำกัดการย้ายหรือเปลี่ยนอุปกรณ์ |
| Solar PPA | ไม่ต้องลงทุนก้อนใหญ่และซื้อไฟตามสัญญา | เป็นสัญญาระยะยาว ต้องดูราคาไฟขั้นต่ำ ปริมาณรับซื้อ เงื่อนไขเลิกสัญญา และกรรมสิทธิ์ระบบ |
กิจการที่กระแสเงินสดแข็งแรงและต้องการถือครองสินทรัพย์มักเหมาะกับ Term Loan ส่วนธุรกิจที่ไม่ต้องการใช้วงเงินลงทุนหรือไม่ต้องการดูแลสินทรัพย์เองอาจพิจารณา PPA แต่ต้องให้ฝ่ายกฎหมายและบัญชีตรวจสัญญาก่อนตัดสินใจ
ธนาคารใช้ข้อมูลอะไรพิจารณาสินเชื่อ Solar Rooftop
การอนุมัติไม่ได้ดูเพียงเครดิตบริษัท ธนาคารต้องประเมินว่าโครงการผลิตไฟและสร้างกระแสเงินสดพอชำระหนี้หรือไม่ เอกสารที่ควรเตรียมมีดังนี้
- เอกสารบริษัท: หนังสือรับรอง รายชื่อผู้ถือหุ้น ภ.พ.20 และเอกสารผู้มีอำนาจลงนาม
- ข้อมูลการเงิน: งบการเงินย้อนหลัง 3–4 ปี ภาษี และ Statement ธนาคารอย่างน้อย 6–12 เดือน
- ข้อมูลค่าไฟ: บิลค่าไฟย้อนหลัง 12 เดือน และ Load Profile ราย 15/30 นาทีถ้ามี เพื่อดูการใช้ไฟช่วงกลางวัน
- เอกสารโครงการ: ใบเสนอราคา BOQ, Layout, Single Line Diagram, Datasheet, Simulation การผลิตไฟ และเงื่อนไขรับประกัน
- สิทธิในพื้นที่: โฉนด สัญญาเช่า หนังสือยินยอมเจ้าของอาคาร และรายงานตรวจโครงสร้างหลังคา
- แผนอนุญาตและประกัน: ขอบเขตการยื่นเชื่อมต่อกับ PEA/MEA การแจ้งหรือใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง และประกันภัยระหว่างติดตั้ง/ใช้งาน
- ประมาณการกระแสเงินสด: สมมติฐานค่าไฟ การผลิตไฟ การเสื่อมสภาพ ค่าบำรุงรักษา และกรณีผลผลิตต่ำกว่าคาด
ใบเสนอราคาที่ธนาคารใช้พิจารณาควรแยกรายการอุปกรณ์ งานโครงสร้าง ระบบป้องกัน งานยื่นการไฟฟ้า การทดสอบ Commissioning และบริการหลังการขายอย่างชัดเจน สามารถใช้ Checklist เลือกบริษัทติดตั้งโซลาร์เซลล์ ประกอบการตรวจผู้เสนอราคาได้
ตัวอย่างค่างวด 5 ล้านบาท ต้องประหยัดค่าไฟเท่าไรจึงไม่กดกระแสเงินสด
สมมติโรงงานกู้ 5,000,000 บาท ระยะเวลา 7 ปี และใช้อัตราคงที่สมมติ 5% ต่อปีแบบลดต้นลดดอกตลอดสัญญา ค่างวดจะอยู่ที่ประมาณ 70,670 บาทต่อเดือน ตัวอย่างนี้มีไว้สอนวิธีคิด ไม่ใช่อัตราของธนาคารใด เพราะสินเชื่อจริงอาจเป็นดอกเบี้ยขั้นบันไดหรือลอยตัว
| เงินประหยัดสุทธิต่อเดือน | เทียบค่างวด 70,670 บาท | มุมมองเบื้องต้น |
|---|---|---|
| 60,000 บาท | ขาดประมาณ 10,670 บาท | ค่างวดกดกระแสเงินสด ควรลดวงเงิน เพิ่มทุน หรือยืดระยะเวลา |
| 85,000 บาท | เหลือประมาณ 14,330 บาท | ใกล้ระดับเผื่อความปลอดภัย 1.20 เท่าของค่างวด |
| 100,000 บาท | เหลือประมาณ 29,330 บาท | มี Buffer มากขึ้น แต่ยังต้อง Stress Test ผลผลิตและค่าไฟ |
หลักง่าย ๆ คือใช้ เงินประหยัดสุทธิ หลังหักค่าบำรุงรักษา ประกัน และค่าใช้จ่ายโครงการ ไม่ใช่ยอดลดค่าไฟขั้นสูงจาก Sales Proposal หากต้องการเผื่อความเสี่ยง 20% เงินประหยัดสุทธิควรไม่น้อยกว่าประมาณ 84,800 บาทต่อเดือนในตัวอย่างนี้ และควรทดสอบกรณีผลิตไฟต่ำกว่าคาด ดอกเบี้ยสูงขึ้น หรือโรงงานลดกำลังผลิตด้วย
ก่อนเลือกขนาดระบบควรวิเคราะห์บิลและ Load Profile จริง ไม่ใช้พื้นที่หลังคาหรือยอดค่าไฟรวมเพียงตัวเดียว หากกำลังประเมินโครงการ 100 kW สามารถอ่าน แนวทางประเมินโซลาร์เซลล์โรงงาน 100 kW แล้วให้ผู้ติดตั้งคำนวณใหม่จากข้อมูลปัจจุบันของโรงงาน
10 คำถามที่ต้องถามธนาคารและผู้ติดตั้งก่อนเซ็นสัญญา
- อัตราดอกเบี้ยทุกปีคือเท่าไร และอิง MLR/MRR/Prime Rate ตัวใด
- EIR และยอดชำระรวมตลอดสัญญาเท่าไร
- มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า ประเมินหลักประกัน จำนอง ประกัน หรือค่าปิดก่อนกำหนดหรือไม่
- ต้องวางเงินดาวน์เท่าไร และเบิกจ่ายตามงวดงานอย่างไร
- ธนาคารบังคับใช้ผู้ติดตั้งหรืออุปกรณ์จากรายชื่อพันธมิตรหรือไม่
- หากการขอเชื่อมต่อ PEA/MEA ล่าช้า ธนาคารเริ่มคิดดอกเบี้ยเมื่อใด
- กรรมสิทธิ์แผง อินเวอร์เตอร์ และอุปกรณ์เป็นของใครระหว่างสัญญา
- การรับประกันผลผลิต งานติดตั้ง และโครงสร้างหลังคาครอบคลุมอะไรบ้าง
- หากโรงงานย้าย เลิกเช่า หรือขายกิจการ ต้องจัดการสัญญาอย่างไร
- หากผลผลิตไฟต่ำกว่าประมาณการ ใครรับผิดชอบ และมีหลักฐานตรวจวัดแบบใด
ควรให้ฝ่ายการเงินเปรียบเทียบ Term Sheet อย่างน้อย 2–3 แห่งด้วยวงเงินและระยะเวลาเดียวกัน และให้ฝ่ายกฎหมายตรวจสัญญาก่อนลงนาม โดยเฉพาะข้อกำหนดหลักประกัน การผิดนัด การโอนสิทธิ และเงื่อนไขซื้อคืนระบบ
FAQ สินเชื่อติดโซลาร์เซลล์โรงงานและธุรกิจ
สินเชื่อติดโซลาร์เซลล์โรงงานที่ไหนดอกเบี้ยต่ำที่สุด
ยังตอบจากตัวเลขหน้าเว็บเพียงอย่างเดียวไม่ได้ เพราะบางแห่งแสดงอัตราเฉพาะปีแรก บางแห่งเป็นสูตรลอยตัว และผู้กู้แต่ละรายได้ส่วนลดไม่เท่ากัน ควรขอ EIR ค่าธรรมเนียม และยอดชำระรวมจาก Term Sheet จริงก่อนเปรียบเทียบ
โรงงานกู้ได้ 100% ของราคาโครงการหรือไม่
บางผลิตภัณฑ์ระบุว่าสามารถพิจารณาได้สูงสุด 100% แต่ไม่ใช่การรับประกันอนุมัติ ธนาคารยังดูเครดิต หลักประกัน ความเป็นไปได้ของโครงการ และความสามารถชำระหนี้
ไม่มีหลักทรัพย์กู้ติดโซลาร์ได้ไหม
มีบางโครงการที่รองรับสินเชื่อไม่มีหลักประกันหรือใช้ บสย. ร่วมค้ำ แต่เพดานวงเงินและคุณสมบัติจะต่างกัน ธุรกิจควรถามธนาคารถึงวงเงิน Clean Loan และค่าใช้จ่ายค้ำประกันโดยตรง
ควรยื่นสินเชื่อก่อนหรือเซ็นสัญญาติดตั้งก่อน
โดยทั่วไปควรมีใบเสนอราคาและเอกสารโครงการเพื่อยื่นพิจารณา แต่ไม่ควรจ่ายเงินก้อนใหญ่หรือเซ็นสัญญาที่ถอนตัวไม่ได้ก่อนทราบเงื่อนไขสินเชื่อ การอนุมัติ และแผนขออนุญาตที่ชัดเจน
ธนาคารใช้เวลาพิจารณานานแค่ไหน
ไม่มีระยะเวลาตายตัว ขึ้นกับความครบของงบการเงิน หลักประกัน ขนาดโครงการ และการตรวจผู้ติดตั้ง โครงการที่เตรียมบิลค่าไฟ Load Profile แบบระบบ เอกสารสิทธิ์ และ Term Sheet ผู้ติดตั้งครบจะลดการถามข้อมูลซ้ำได้
ดอกเบี้ยสินเชื่อโซลาร์นำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่
การลงบัญชีดอกเบี้ย ค่าเสื่อมราคา และสิทธิประโยชน์ทางภาษีขึ้นกับรูปแบบสัญญา สถานะกิจการ และกฎหมายที่ใช้ในขณะนั้น ควรให้ผู้สอบบัญชีหรือที่ปรึกษาภาษีตรวจเฉพาะกรณี ไม่ควรตัดสินจากบทความทั่วไป
สรุป: ตัวเลือกที่เหมาะไม่จำเป็นต้องมีดอกเบี้ยปีแรกต่ำที่สุด แต่ควรทำให้กระแสเงินสดหลังหักค่างวดเป็นบวก มี Buffer รองรับความผันผวน และไม่ผูกกิจการกับเงื่อนไขสัญญาที่เกินความจำเป็น คุ้มไว Solar สามารถช่วยจัดทำแบบระบบ ใบเสนอราคา ประมาณการผลิตไฟ และข้อมูลประกอบการยื่นสินเชื่อจากบิลค่าไฟและหน้างานจริง โดยผลประหยัดและการอนุมัติขึ้นกับข้อมูลกิจการ เงื่อนไขติดตั้ง และการพิจารณาของธนาคาร
แหล่งข้อมูลที่ตรวจวันที่ 21 สิงหาคม 2569: KBank Solar Rooftop, SCB Sustainable Financing, Krungsri SME Solar Rooftop, EXIM Solar D-Carbon และ GSB Solar for Life
ให้ "คุ้มไว SOLAR" ช่วยประเมินระบบที่เหมาะกับหน้างานของคุณ
บริการสำรวจ ออกแบบ และติดตั้งระบบโซล่าเซลล์สำหรับบ้านและธุรกิจ พร้อมให้ข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการตัดสินใจ สอบถามเราสิครับ
ตัวอย่างผลงานติดโซล่าเซลล์บ้าน
